Что именно вам продали
- Карта или сертификат техпомощи — эвакуатор, подвоз топлива, консультации по телефону. Обычно это абонентский договор с отдельной компанией.
- Опционный договор — «право потребовать» услуги или выкуп автомобиля. Плату называют «опционной премией» и пишут, что она не возвращается.
- Независимая гарантия — компания «гарантирует» банку платежи по вашему кредиту, если вы потеряете работу.
Исполнитель — не банк и не салон, а третья компания. Ее название стоит в карте, сертификате или в поручении на перевод денег из кредита.
Купили машину в кредит и не помните, что подписали?
Пришлите договор и сертификаты — найдем все платные карты и скажем, что вернуть. Бесплатно.
Почему «не возвращается» — неправда
Опционную формулировку берут из ст.429.3 Гражданского кодекса. Но к договорам с гражданами применяется закон о защите прав потребителей: по ст.32 потребитель вправе отказаться от услуги в любое время, оплатив только фактические расходы исполнителя. Роспотребнадзор прямо указал, что условие о невозврате опционной премии ущемляет права потребителя, а заключать такой договор необязательно — ставка по кредиту от этого не меняется.
Центробанк в обзоре недобросовестных практик автокредитования за 2024 год отдельно назвал опционы, сертификаты, «консультации» и независимые гарантии, которые продают вместе с кредитом.
Если прошло меньше 30 дней
Если карта или сертификат указаны в заявлении о кредите и оплачены из кредита, закон дает 30 дней на отказ, и за это время деньги должны вернуть. Если услуга продана отдельно, отказаться можно и позже — по закону о защите прав потребителей.
Если прошло больше
Деньги за неиспользованный срок можно требовать и через год, и после закрытия кредита. Компании часто отвечают отказом, ссылаясь на «опцион», и тогда возврат идет через суд. Мы смотрим, кто исполнитель, как оформлен договор и сколько реально можно вернуть, — до подачи.
Источники: Роспотребнадзор, 07.09.2022; обзор Банка России, 21.10.2024.
Банк почти всегда отвечает: «вы сами подписали». Чтобы вернуть деньги после 30 дней, мало знать закон — нужно по документам показать, что выбора у вас не было. Этим мы и занимаемся: находим доводы в договоре и выписке, готовим претензии и ведем дело до возврата.
Частые вопросы
В договоре написано, что опционная премия не возвращается. Это законно?
Нет. Для граждан действует закон о защите прав потребителей: от услуги можно отказаться и вернуть деньги, оплатив только фактические расходы.
Кому писать — банку или салону?
Как правило, компании-исполнителю, ее название в карте или сертификате. Банк отвечает, если услуга была в заявлении о кредите.
Кредит уже погашен. Можно вернуть?
Можно. Закрытый кредит не мешает требовать деньги за услугу.
Изменится ли ставка?
Нет. Отказ от карты помощи на дорогах на ставку по кредиту не влияет, если это не записано в договоре.
Проверим за минуту
Три вопроса о вашем кредите — и скажем, можно ли вернуть деньги. Бесплатно и ни к чему не обязывает.