Что это за услуга
При оформлении кредита банк предлагает два варианта ставки: обычную и сниженную. За сниженную нужно заплатить — сразу, из суммы кредита. В Альфа-Банке услуга называется «Выгодная ставка», в ОТП Банке — «Ваша выгодная ставка», в других банках — «Сниженная ставка», «Ставка ниже», «Суперставка».
Звучит честно: заплатили — получили скидку. На деле комиссию добавляют к сумме кредита, и вы годами платите проценты уже за нее. А если кредит закрыть раньше срока, скидка на ставку уже ничего не дает, а комиссия остается у банка целиком.
Как ее найти в своем кредите
- Договор. В индивидуальных условиях ищите строки «услуга», «комиссия за предоставление услуги», «ставка с учетом услуги».
- Выписка за день выдачи. Комиссия списывается одной суммой сразу после зачисления кредита. Обычно это десятки, а иногда сотни тысяч рублей.
- Разница сумм. Если просили одну сумму, а в договоре «сумма кредита» заметно больше — часть разницы могла уйти на эту комиссию.
Не уверены, есть ли у вас эта комиссия?
Пришлите договор или выписку — найдем сами и скажем, сколько можно вернуть. Бесплатно.
Почему ее можно вернуть
«Выгодная ставка» — платная дополнительная услуга. Закон разрешает отказаться от такой услуги и требовать деньги назад. Если ее подключили одной галочкой, без отдельного понятного согласия, без цены перед глазами и без выбора — основания еще сильнее.
Банк в ответ почти всегда пишет одно и то же: «услуга оказана в момент выдачи кредита, ставка снижена, возврат не предусмотрен». Это стандартная отписка. По нашим делам такой ответ не мешает вернуть комиссию полностью.
Если кредит уже закрыт
Многие думают, что с закрытием кредита история кончилась. Нет. Закрытый кредит — не препятствие, а иногда и лишний довод: скидкой на ставку вы пользовались меньше, чем рассчитывал банк. На возврат есть три года со дня списания.
Реальные дела по «Выгодной ставке»:
Не поднимет ли банк ставку
Это первый вопрос, который задают. Ответ зависит от вашего договора: где-то возврат комиссии на ставку не влияет, где-то банк оставляет за собой право ее пересмотреть. Мы смотрим этот пункт до подачи и считаем, что выгоднее: вернуть деньги или оставить как есть. Если кредит закрыт, вопрос не стоит вовсе.
Можно ли сделать самому
Можно. Но первая претензия почти всегда получает отказ, и на этом месте большинство останавливается. Мы знаем, что отвечать банку дальше, и доводим дело до конца. Подробнее — в статье «Банк отказал вернуть страховку».
Банк почти всегда отвечает: «вы сами подписали». Чтобы вернуть деньги после 30 дней, мало знать закон — нужно по документам показать, что выбора у вас не было. Этим мы и занимаемся: находим доводы в договоре и выписке, готовим претензии и ведем дело до возврата.
Частые вопросы
Можно ли вернуть «Выгодную ставку» после закрытия кредита?
Да. Закрытый кредит не мешает возврату. На требование есть три года со дня, когда списали комиссию.
Вернут ли всю сумму или только часть?
Банк часто предлагает часть или отказывает совсем. По нашим делам комиссию возвращали полностью, в том числе через три года после выдачи кредита.
Поднимут ли ставку, если вернуть комиссию?
Зависит от условий договора. Мы проверяем этот пункт до подачи и говорим заранее. Решение всегда за вами.
Это то же самое, что страховка?
Нет. Это отдельная комиссия за сниженный процент. Но часто ее подключают вместе со страховкой, и вернуть можно обе.
В каких банках есть такая услуга?
Чаще всего в Альфа-Банке («Выгодная ставка») и ОТП Банке («Ваша выгодная ставка»). Похожие комиссии за снижение ставки бывают и в других банках под другими названиями.
Проверим за минуту
Три вопроса о вашем кредите — и скажем, можно ли вернуть деньги. Бесплатно и ни к чему не обязывает.