Закрытый кредит — не конец
Самая частая мысль: «кредит выплачен, банк мне больше ничего не должен». Банк с этим охотно соглашается. Но страховка и платные услуги живут своей жизнью: их оплатили отдельно, и право вернуть деньги за них не исчезает в день последнего платежа.
По нашим делам банки возвращали деньги и по закрытым кредитам, причем полностью — так же, как по действующим.
Два разных случая
Кредит закрыли раньше срока
Если страховка была оформлена ради кредита, после полного досрочного погашения страховая обязана вернуть часть премии за время, которое осталось. Чем раньше закрыли кредит, тем больше возврат. Подробно — в статье «Возврат страховки при досрочном погашении».
Страховку или услугу навязали
Если без страховки кредит не давали, согласие оформили одной галочкой, цену не назвали — тогда речь идет не о части, а о всей сумме. И неважно, закрыт кредит или нет.
Сколько есть времени
Три года. Отсчет обычно идет от дня, когда списали деньги за страховку или услугу. Если кредит брали два года назад и уже закрыли — время еще есть. Если плату списывали каждый месяц, например по кредитной карте, срок может считаться по каждому списанию отдельно.
Не откладывайте: когда до трех лет остаются месяцы, каждая неделя на счету. Наш самый крупный возврат — 421 643 ₽ — подали за несколько дней до истечения срока.
Какие документы нужны
Те же, что и по действующему кредиту: кредитный договор и выписка по счету. Если договор потерялся — не страшно, его можно получить в приложении банка или по запросу онлайн. Справку о закрытии кредита тоже лучше иметь под рукой.
Кредит закрыт, но хочется проверить?
Пришлите договор или выписку — скажем, было ли что-то подключено и можно ли это вернуть. Бесплатно.
Реальные дела по закрытым кредитам:
Что ответит банк
Скорее всего: «договор исполнен, обязательства прекращены» или «период охлаждения давно истек». Это стандартная отписка, а не ответ по существу. Подробнее о том, как читать отказы, — в статье «Банк отказал вернуть страховку».
Банк почти всегда отвечает: «вы сами подписали». Чтобы вернуть деньги после 30 дней, мало знать закон — нужно по документам показать, что выбора у вас не было. Этим мы и занимаемся: находим доводы в договоре и выписке, готовим претензии и ведем дело до возврата.
Частые вопросы
Можно ли вернуть страховку после полного погашения кредита?
Да. При досрочном погашении полагается возврат за оставшийся срок. Если доказать, что страховку навязали — вся сумма. Срок — три года.
Кредит закрыт два года назад. Не поздно?
Нет, если с момента списания страховки не прошло три года. Чем ближе к этому сроку, тем быстрее нужно действовать.
Кредит выплачен по графику, не досрочно. Можно вернуть?
Возврат за оставшийся срок здесь не положен — срок не остался. Но если доказать, что страховку или услугу навязали, требовать всю сумму можно в течение трех лет.
Нужна ли справка о закрытии кредита?
Желательно. Она подтверждает дату погашения. Ее можно заказать в приложении банка.
Проверим за минуту
Три вопроса о вашем кредите — и скажем, можно ли вернуть деньги. Бесплатно и ни к чему не обязывает.