При оформлении кредита
Добровольная страховка — это ваш выбор, а не условие кредита. Банк обязан показать, сколько она стоит, и дать отказаться. Галочка «согласен на страхование», проставленная заранее, или фраза «без страховки не одобрят» — это нарушение, а не правило.
Банк может предложить два варианта: со страховкой — ставка ниже, без нее — выше. Это законно, если разница честно указана. Тогда стоит посчитать, что выгоднее.
После получения кредита
В первые 30 дней
Отказ по заявлению, деньги — в течение 7 рабочих дней, если страховых случаев не было. Для кредитных страховок с 21 января 2024 года. Подробно — в статье «Период охлаждения».
После 30 дней
Отказаться от страховки можно в любой момент, но деньги в этом случае вернут не всегда — только когда это прямо предусмотрено законом или договором. Главные такие случаи — полное досрочное погашение и навязанная страховка.
Повысит ли банк ставку
Это главный риск, о котором надо знать заранее. Если в договоре записана скидка за страховку, после отказа банк может поднять ставку — до уровня, который был по таким же кредитам без страховки, но не выше. Если такого условия в договоре нет, ставка остается прежней.
Мы проверяем этот пункт до подачи и считаем: сколько вы вернете и сколько, возможно, переплатите по новой ставке. Решение всегда за вами.
Когда отказаться и вернуть деньги можно даже через годы
Если доказать, что страховку навязали, а не продали честно — требовать можно всю сумму в течение трех лет. Признаки навязывания:
- без страховки кредит не давали или давали на заметно худших условиях, а вам об этом не сказали;
- согласие на страховку было уже отмечено в документах;
- цену страховки не назвали, она просто вошла в сумму кредита;
- про право отказаться не сказали ни слова.
Похоже, это ваш случай?
Пришлите договор — посмотрим, как оформлена страховка, и скажем, можно ли вернуть деньги. Бесплатно.
Реальные дела, где прошло больше 30 дней:
Что не страховка, но тоже возвращается
Вместе со страховкой банки часто подключают платные пакеты и комиссию за сниженную ставку. Это отдельные услуги, и от них тоже можно отказаться. Подробно — в статье «Услуга „Выгодная ставка“».
Банк почти всегда отвечает: «вы сами подписали». Чтобы вернуть деньги после 30 дней, мало знать закон — нужно по документам показать, что выбора у вас не было. Этим мы и занимаемся: находим доводы в договоре и выписке, готовим претензии и ведем дело до возврата.
Частые вопросы
Можно ли отказаться от страховки при получении кредита?
Да. Добровольная страховка не может быть условием кредита. Банк вправе предложить другую ставку без страховки, но обязан честно это показать.
Можно ли отказаться от страховки после получения кредита?
Да. В первые 30 дней — с возвратом денег по заявлению. Позже — с возвратом при досрочном погашении или если доказать, что страховку навязали.
Повысят ли ставку, если отказаться от страховки?
Только если в договоре записана скидка за страховку. Тогда ставка может вырасти до уровня по таким же кредитам без страховки, но не выше.
Могут ли отказать в кредите без страховки?
Отказывать только из-за отказа от добровольной страховки банк не вправе. Он может предложить другие условия, но обязан это раскрыть.
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?
От страховки жизни и здоровья — да, она добровольная. Страхование залога, то есть квартиры, по ипотеке обязательно.
Проверим за минуту
Три вопроса о вашем кредите — и скажем, можно ли вернуть деньги. Бесплатно и ни к чему не обязывает.