14 или 30 дней
30 дней
Страховка оформлена в связи с потребительским кредитом с 21 января 2024 года. Это правило закона о потребительском кредите.
14 дней
Страховка оформлена при кредите до 21 января 2024 года. Или это обычная добровольная страховка, не связанная с кредитом.
Многие сайты и даже ответы банков до сих пор пишут про 14 дней. Для кредитных страховок с 2024 года это устарело. Если вам сказали «две недели прошли, поздно», а со дня оформления не прошло 30 дней — проверьте дату договора.
Что нужно, чтобы вернуть деньги
- от оформления страховки прошло не больше 30 дней (или 14 — для старых договоров);
- страховых случаев за это время не было;
- подано заявление об отказе — в страховую или в банк, если вас подключили к программе банка.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней после заявления. Это тот случай, когда вы справитесь сами. Готовый образец — в статье «Образец заявления об отказе».
Не уверены, что успеваете?
Пройдите короткую анкету — проверим дату и условия вашего договора бесплатно.
Не поднимет ли банк ставку
Может, если в кредитном договоре прямо записана скидка за страховку. Тогда после отказа банк вправе вернуть ставку к уровню, который был по таким же кредитам без страховки, — но не выше. Это условие должно быть в договоре заранее, банк обязан о нем предупредить. Посчитайте, что выгоднее: иногда разница в ставке съедает весь возврат, иногда нет.
Платные услуги — тоже 30 дней
От платных дополнительных услуг при кредите — пакетов, сервисов, «опций» — тоже можно отказаться в течение 30 дней. Вернут стоимость за вычетом того, что уже фактически оказано.
Если 30 дней прошло
Период охлаждения — самый простой путь, но не единственный. После него деньги можно вернуть:
- при полном досрочном погашении кредита — за оставшийся срок, подробно в статье «Возврат при досрочном погашении»;
- если доказать, что страховку или услугу навязали: подключили без отдельного согласия, не назвали цену, не дали выбора. Тогда можно требовать всю сумму в течение трех лет.
Во втором случае банк почти всегда отвечает «период охлаждения истек». Это стандартная отписка, а не ответ по существу. По нашим делам деньги возвращали и через годы после оформления — подробнее в статье «Банк отказал вернуть страховку».
Банк почти всегда отвечает: «вы сами подписали». Чтобы вернуть деньги после 30 дней, мало знать закон — нужно по документам показать, что выбора у вас не было. Этим мы и занимаемся: находим доводы в договоре и выписке, готовим претензии и ведем дело до возврата.
Частые вопросы
Сколько дней период охлаждения по страховке при кредите?
30 календарных дней для страховок, оформленных вместе с кредитом начиная с 21 января 2024 года. До этой даты было 14 дней.
С какого дня считать 30 дней?
Со дня оформления страховки — заключения договора страхования или подключения к программе банка.
За сколько дней вернут деньги?
В течение 7 рабочих дней после заявления об отказе.
Можно ли отказаться, если страховка обязательная?
Период охлаждения касается добровольной страховки. Обязательная — например, страхование залога по ипотеке — под него не попадает.
Пропустил 30 дней. Все?
Нет. Остаются возврат при досрочном погашении и возврат навязанной страховки — в течение трех лет.
Проверим за минуту
Три вопроса о вашем кредите — и скажем, можно ли вернуть деньги. Бесплатно и ни к чему не обязывает.